▲ 우리은행은 10일 서울 중구 본사에서 열린 기자설명회를 통해 중소기업 상생을 위한 ‘포용적 금융 플랫폼’ 전략을 발표했다. <사진=우리은행>

[토요경제 = 김소연 기자] 우리은행이 디지털 기반의 공급망 금융 플랫폼을 앞세워 중소기업·소상공인을 위한 ‘포용적 금융’ 전략을 본격화했다. 자금 공급을 넘어 경영 전반을 지원하는 구조로 금융 사각지대 해소와 동반 성장 기반 마련에 나선다는 구상이다.

우리은행은 10일 서울 중구 우리금융그룹 본사에서 기자설명회를 열고 중소기업 및 소상공인과의 동반 성장을 위한 포용금융 전략을 발표했다.

이날 설명회에서는 ▲디지털 공급망 금융 플랫폼 ‘원비즈플라자’ ▲기업데이터 관리 플랫폼 ‘원비즈 이엠피(e-MP)’ ▲협력업체 대금 정산을 지원하는 ‘우리세이프(SAFE) 정산’ 등 3대 플랫폼의 기능과 성과를 중심으로 디지털 기반 기업금융 혁신 방향을 제시했다. 

▲ 10일 열린 우리은행 기자설명회에서 (왼쪽부터) 최지호 플랫폼사업부 BIZ결제솔루션팀 차장, 이덕규 우리은행 플랫폼사업부 Tech-Sales팀 차장, 최성민 우리은행 플랫폼사업부 공급망금융팀 차장이 취재진 질문에 답하고 있다. <사진=김소연 기자>

◆‘원비즈플라자’…공급망 중심 통합 플랫폼으로 진화

우리은행이 지난 2022년 9월 금융권 최초로 선보인 ‘원비즈플라자’는 중소기업과 소상공인들을 위한 디지털 공급망 금융 플랫폼이다. 구매 요청부터 발주, 검수에 이르는 표준 구매 프로세스를 무상으로 제공하며 전자계약, 보증보험, 재고관리, 전사적자원관리(ERP) 연동 기능 등을 기업 환경에 맞게 모듈화해 제공한다.

이처럼 금융을 넘어 실물·데이터까지 연결하는 구조는 은행이 단순한 대출 창구를 넘어 경영 파트너로 진화하고 있음을 보여준다.

이덕규 우리은행 플랫폼사업부 Tech-Sales팀 차장은 “은행이 자금만 공급하는 데 그치지 않고 기업의 실질적인 경영과 상생을 지원하는 플랫폼이 돼야 한다는 인식에서 출발했다”며 “‘원비즈플라자’는 공급망 내 기업들이 안정적으로 성장할 수 있도록 설계됐다”며 은행의 역할 전환의 필요성을 강조했다.

현재 해당 플랫폼은 ESG(환경·사회·지배구조) 경영 지원, 월/일 단위 가격 시황, 기업 빅데이터 전용 포털 '바사(BASA)' 등 다양한 경영지원 솔루션도 함께 제공하고 있으며 30여 개 제휴사를 통해 임직원 복지 서비스도 운영 중이다. 현재 도미노피자, 파고다어학원, 하나투어 등과의 제휴를 통해 교육, 여행, 법률, 세무 등 실생활 밀착형 혜택을 제공한다.

올해 상반기 기준 가입 기업 수는 7만8000여 개에 달하며 우리은행은 연내 10만개 달성을 목표로 하고 있다.

▲ 이덕규 차장이 원비즈플라자에 대해 설명하고 있다. <사진=김소연 기자>

◆‘원비즈 e-MP’…발주 시점부터 유동성 지원

‘원비즈 e-MP’는 대기업과 협력업체 간의 상거래 데이터를 연동해 ▲대금 정산 ▲데이터 기반 대출 ▲리스크 관리까지 원스톱으로 지원하는 디지털 플랫폼이다. 지난달 공식 출범했으며 현재는 원비즈e-MP’ 구매기업 1호인 한국항공우주산업(KAI)과 상생지원 업무 협약 체결을 통해 KAI 협력기업들을 대상으로 다양한 금융 서비스를 제공하고 있다.

핵심 서비스는 ‘우리CUBE 데이터론’이다. 기존에는 중소기업이 납품을 완료하고 매출이 확정된 이후에야 자금 지원이 가능했지만 이 상품은 발주을 받은 중소기업이 제품 생산을 시작하는 단계부터 은행이 협력업체에 무담보·비대면 방식으로 자금을 공급한다. 자금이 가장 필요한 생산 초기 단계에 유동성을 공급해 기업의 유동성 위기를 선제적으로 방지할 수 있다.

이 같은 발상은 실제 산업현장에서 체감한 문제의식에서 출발했다. 최성민 우리은행 공급망금융팀 차장은 “전투기 ‘KF-21’처럼 수백만 개의 부품이 맞물려야 완성되는 프로젝트에서는 협력업체 한 곳의 도산이 전체를 멈추게 할 수 있다”며 “기업이 매출 확정 후가 아닌 발주 단계에서부터 자금 지원을 받아야 진정한 상생이 가능하다고 판단했다”고 개발 취지를 밝혔다.

우리은행은 기술보증기금과의 협력을 통해 금융상품을 더욱 정교화하고 다양한 업종으로 확대해 공급망 생태계 전반의 금융 안정성을 높인다는 방침이다.

◆‘우리SAFE 정산’…판매자 중심의 정산 안정장치

전자상거래 플랫폼에서 반복되는 대금 정산 지연이나 부도 위험을 줄이기 위해 우리은행은 ‘우리SAFE 정산’ 서비스를 도입했다. 기존에는 (PG사(전자결제대행사)로부터 결제 대금을 받은 플랫폼이 판매자에게 정산을 맡았지만 플랫폼이 부도날 경우 판매자가 대금을 받지 못하는 리스크가 컸다.

‘우리SAFE 정산’은 이 과정을 혁신했다. PG사로부터 받은 결제 대금을 우리은행이 직접 분리 보관하고 정산까지 수행함으로써 판매자의 자금을 실질적으로 보호한다. 정산 안정성과 자금 흐름의 투명성을 동시에 확보하는 구조다.

최지호 우리은행 BIZ결제솔루션팀 차장은 “지난해 티몬 예약 취소 사태를 직접 겪으며 고객 입장에서 환불은 됐지만 판매자들이 실질적 피해를 입는 구조라는 걸 체감했다”며 “‘내 돈이 지금 어디 있는지’ 확인할 수 있는 신뢰 기반 정산 시스템이 필요하다고 판단했다”며 서비스 개발 배경에 대해 설명했다.

SAFE 정산은 별도 수수료 없이 이용 가능하며 판매자들은 실시간으로 예치금 상태를 확인할 수 있다. 올해 1월부터 항공·여행 플랫폼에서 시범 운영을 시작해 상반기 기준 누적 정산 건수는 4만건을 돌파했다. 향후 다양한 산업군으로의 확대도 검토 중이다.

우리은행 관계자는 “인공지능(AI)·디지털 혁신을 통해 포용적 금융 서비스를 고도화하고 상생과 실질적 기업 지원에 더욱 집중할 것”이라며 “국내외 경기 불확실성과 공급망 리스크 속에서 중소기업의 성장 기회를 뒷받침하는 역할을 지속하겠다”고 밝혔다.

토요경제 / 김소연 기자 ksy@sateconomy.co.kr 

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