영업이익 19.5% 증가…충당금 부담 감소가 41.4% 기여
우리금융 "우량 기업대출 확대·신규 부실 감소도 영향"

 

▲ 우리금융.[토요경제DB]

 

우리금융그룹이 영업수익 증가와 충당금 부담 완화에 힘입어 영업이익을 늘렸다. 지난해 부동산신탁 관련 일회성 충당금의 기저효과도 작용했다. 다만 일부 건전성 지표는 악화해 실적 개선과 자산건전성 회복에는 차이가 나타났다.

9일 토요경제가 우리금융그룹(임종룡)의 2026년 3분기 경영실적을 분석한 결과, 3분기 누적 영업이익은 3조5428억원으로 전년 동기보다 5771억원(19.5%) 증가했다.

영업이익 증가분 가운데 충당금 적립 전 영업이익 증가액은 3381억원으로 58.6%를 차지했다. 나머지 2390억원(41.4%)은 제충당금순전입액 감소에 따른 효과다.

충당금 적립 전 영업이익은 지난해 4조4847억원에서 올해 4조8228억원으로 늘었다. 같은 기간 제충당금순전입액은 1조5190억원에서 1조2800억원으로 15.7% 감소했다.

수익성 개선도 뒷받침됐다. 순영업수익은 8조6803억원으로 전년 동기 대비 6.2% 증가했다. 이자이익과 비이자이익은 각각 4.5%, 13.9% 늘었다. 반면 판매관리비 증가율은 4.6%로 순영업수익 증가율을 밑돌았다.

다만 3분기 누적 지배주주 순이익은 2조6581억원으로 전년 동기보다 4.9% 감소했다. 지난해 보험사 인수 과정에서 발생한 염가매수차익 등 일회성 요인이 영향을 미쳤다. 우리금융은 해당 요인을 제외한 순이익은 18.7% 증가했다고 설명했다.

이번 영업이익 개선에서는 대손비용 감소의 배경이 주목된다.

우리금융은 본지 취재에서 지난해 우리자산신탁의 책임준공형 사업장에 반영한 일회성 충당금이 올해 비용 감소에 영향을 미쳤다고 밝혔다.

우리금융 관계자는 "지난해 우리자산신탁의 책임준공형 사업장과 관련해 약 2110억원의 일회성 충당금이 반영됐다"며 "당시 관련 충당금 적립이 완료되면서 올해는 해당 사업장에 대한 추가 충당금 전입이 발생하지 않았다"고 설명했다.

지난해 대규모 충당금 부담이 올해 반복되지 않으면서 전년 동기 대비 비용이 감소한 것이다. 다만 우리금융은 이러한 기저효과 외에도 대출자산의 구조 개선과 신규 부실 감소가 영향을 미쳤다는 입장이다.

우리금융 관계자는 "우량 기업대출 중심의 자산 포트폴리오 재편과 선제적인 리스크 관리에 따른 신규 부실 발생 감소도 대손비용 안정화에 기여했다"고 말했다.

회사 측에 따르면 우리은행(정진완)의 9월 말 원화대출 중 우량자산 비중은 84%로, 2015년 말 69.5%보다 14.5%포인트 높아졌다.

기업대출의 업종별 구성도 달라졌다. 부동산임대업 비중은 2024년 말 24%에서 올해 9월 말 19%로 5%포인트 낮아졌다. 반면 제조업 비중은 같은 기간 28%에서 32%로 4%포인트 상승했다.

이는 우리금융이 추진해 온 기업대출 포트폴리오 재편의 결과로 볼 수 있다. 다만 이러한 변화가 대손비용 감소에 기여한 구체적인 금액은 확인되지 않았다.

대손비용 감소에도 일부 건전성 지표는 악화했다.

우리은행의 9월 말 연체율은 0.46%로 전년 동기 0.36%보다 0.10%포인트 상승했다. 그룹 고정이하여신(NPL)비율도 0.70%에서 0.72%로 높아졌다. 부실채권 대비 충당금 적립 수준을 나타내는 그룹 NPL커버리지비율은 130.0%에서 112.7%로 17.3%포인트 하락했다.

우리금융은 대손비용 감소와 건전성 지표 악화를 동일한 흐름으로 해석하기는 어렵다고 설명했다. 특히 대출채권 매각·상각 규모의 변화가 관련 지표에 영향을 미쳤다는 입장이다.

우리금융 관계자는 "올해 3분기 누적 대출채권 매각·상각 규모가 전년 동기 대비 약 720억원 감소했다"며 "이 같은 영향이 건전성 지표에도 반영된 것으로 보고 있다"고 밝혔다.

이어 "현재 우리은행의 건전성 지표는 관리 가능한 수준으로 판단하고 있다"며 "향후 대출채권 매각·상각 규모 확대 등을 통해 건전성을 안정적으로 관리할 계획"이라고 설명했다.

우리금융은 연간 대손비용도 당초 목표 수준에서 관리할 수 있을 것으로 전망했다.

올해 3분기 누적 대손비용률은 0.42%로 지난해 같은 기간보다 0.10%포인트 하락했다. 회사 측은 연초 제시한 0.40%대 초반의 연간 대손비용률 목표를 달성할 수 있을 것으로 예상했다. 연간 대손비용 역시 전년보다 약 15%, 금액으로는 3000억원가량 줄어들 것으로 내다봤다.

우리금융 관계자는 "지난해 부동산신탁 관련 부실 요인을 정리한 데다 우량 기업대출 확대에 따른 신규 부실 발생 감소 효과가 지속되고 있다"며 "내년에도 안정적인 대손비용률 관리를 이어갈 수 있을 것으로 보고 있다"고 말했다.

향후 관건은 지난해 일회성 충당금의 기저효과가 줄어든 이후에도 대손비용 안정화가 이어지느냐다. 영업수익 확대와 대출자산 재편이 부실채권 감소로 연결되는지가 실적 개선의 지속 가능성을 판단할 주요 지표가 될 전망이다.

토요경제 / 김연수 기자 kys@sateconomy.co.kr

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