“‘실버 머니’를 잡아라!”

은행의 은퇴고객 잡기 경쟁이 불타오르고 있다. 은퇴고객을 위한 전용상품 출시에 그쳤던 시중은행이 이제는 은퇴연구소를 설립하며 재무적인 상담은 물론 건강ㆍ취업ㆍ종교활동 등 비재무적인 영역까지 포괄적인 은퇴서비스에 나선 것이다.

◇ 은퇴설계시스템으로 '전문화'
국민은행은 고객 맞춤형 노후설계서비스인 ‘KB골든라이프’를 운영 중이다. 국민은행은 전국 1200여 영업점 어디서나 ‘신(新)노후설계시스템’을 통해 고객별 노후준비수준을 진단할 수 있게 했다. 특히 최근 개소한 KB골든라이프연구센터에서 추천한 자산관리로 노후설계 및 컨설팅이 가능하다. KB금융그룹의 네트워크를 활용해 재취업 및 창업지원 등 노후를 위한 종합서비스를 받을 수 있다.

국민은행은 KB금융그룹이 개인별 노후준비수준 진단을 위해 개발한 ‘KB노후준비지수’로 객관적인 준비상황을 점검할 수 있게 했다. KB노후준비지수는 금융자산ㆍ비금융자산ㆍ연금ㆍ부채 및 비용 등으로 산출한 △재무준비 지수 △건강 △사회적 관계 △심리적 안정 등 4개 지표를 토대로 개발됐다.

하나은행은 지난해 11월 은퇴설계시스템을 개발하고, 은퇴준비자와 은퇴자를 별도로 분리한 맞춤형 은퇴설계 서비스 ‘하나 행복디자인’을 선보였다. 하나은행은 이 서비스에서 기대수명에 도달하기 전 준비한 자산이 다 소진될 경우 부족한 자금의 해결방안을 구체적으로 마련해 주는 은퇴생활제안을 제공한다. 또 분석 내용을 상세히 담은 ‘노후생활을 위한 행복디자인 보고서’를 제공하고, 은퇴준비 자산에서 차지하는 연금자산의 비중이 적정한지도 가늠해 준다.

◇ 고객 접점에서 은퇴 상담
우리은행은 은퇴시장을 선점하기 위해 팀장급 직원 888명을 선발해 ‘100세 파트너’를 시작했다. 이들 ‘100세 파트너’는 전 영업점에 배치돼 고객의 은퇴설계를 돕게 된다. 앞으로 우리은행은 시니어 고객과의 원활한 상담진행을 위한 ‘청춘100세 설계서비스’를 제공하는 등 다양한 활동을 추진해 나갈 계획이다.

앞으로 우리은행은 시니어 고객과의 원활한 상담진행을 위해 청춘100세 설계 전용시스템을 개발해 고객별로 특화된 활동을 추진할 계획이다. 또 100세 파트너를 브랜드화해 은퇴고객을 위한 맞춤상품을 출시할 예정이다.

신한은행은 온라인에서도 은퇴설계가 가능한 ‘신한 스마트 미래설계시스템’을 시행 중이다. 영업점을 방문하기 어려운 고객을 위해 이 시스템은 본인 및 부부를 위한 은퇴설계 시뮬레이션 및 연령별 은퇴준비 추천 전략 정보 등을 제공한다.

신한 스마트 미래설계시스템은 은퇴 후 매월 필요한 생활비를 기준으로 필요자금을 계산해 향후 부족한 자금을 알려준다. 또 자신이 직접 부족한 자금을 마련하는 방법을 시뮬레이션 프로그램을 통해 설계해 봄으로써 현실적인 노후준비를 체험해 볼 수 있다.

영업점을 방문한 고객에게는 ‘S-솔루션’을 통해 은퇴설계서비스를 제공한다. 또 노후를 준비하는데 도움이 될 수 있도록 은퇴설계 고객 가이드북인 ‘골든에이지(Golden Age)를 위한 고객 가이드 이북(e-book)’을 주기적으로 발간하고 있다.

◇ 은퇴자 맞춤상품 개발
은퇴자를 위한 맞춤형 상품도 마련됐다. 국민은행은 고객이 은퇴 후 국민연금을 받기 전인 ‘신보릿고개’를 대비할 수 있는 상품인 ‘KB골든라이프적금’을 판매 중이다.

이 상품은 ‘적립기간’과 ‘원리금수령기간’으로 나눈 것이 특징으로, 노후준비를 위해 목돈을 모으는 기간인 적립기간은 최소 3년에서 최장 9년까지 3년 단위로 선택이 가능하다. 목돈을 찾는 기간인 원리금수령기간은 최소 1년에서 최장 10년까지 1년 단위로 선택할 수 있다. 장기간 적금을 넣고 연금처럼 나눠 받을 수 있어 부쩍 빨라진 은퇴 후를 대비할 수 있다. 목돈을 일시에 찾고자 하는 고객이라면 원리금 수령기간 없이 적립기간만 선택하면 된다.

하나은행은 ‘행복연금통장’으로 은퇴자의 각종 연금을 한 통장에서 관리할 수 있게 했다. 이 상품은 4대 공적연금(국민, 공무원, 군인, 사학)과 하나은행에서 퇴직연금, 개인연금저축 및 역모기지론 대출금을 수령하는 은퇴자고객을 대상으로 하는 연금 수급자 전용통장이다.

이 상품은 관리비와 카드결제, 적금이체 등 주요 자동이체 내역을 매월 통장에 요약 및 정리해 주고 각종 수수료 부담도 없앴다. 전자금융수수료 무제한 면제에 타행 자동화기기 거래 수수료도 월 10회까지 면제해준다.

우리은행은 9종의 다양한 연금펀드를 판매하고 있다. 연금펀드는 10년 이상 납입 시 55세 이상부터 연금을 주기적으로 수령할 수 있는 장기 적립식 투자로 노후자금 마련에 적합한 상품이다. 또한 전환형펀드를 선택하면 펀드 내에서 횟수 제한 없이 자유롭게 전환이 가능하다.

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